近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，人民生活水平不斷提高，機(jī)動車保有量迅速增加，機(jī)動車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也隨之快速發(fā)展，承保數(shù)量和覆蓋面迅速擴(kuò)展，理賠案件數(shù)量急驟增長。而保險(xiǎn)條款中“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等一系列規(guī)定，損害了投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，破壞了保險(xiǎn)業(yè)的社會形象，而且已成為制約財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的瓶頸。本文就車險(xiǎn)市場存在的“霸王條款”，結(jié)合近兩年新出臺的保險(xiǎn)新規(guī)，對于整治車險(xiǎn)理賠難，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的問題做出了相關(guān)研究與分析。

;霸王條款;保險(xiǎn)新規(guī)隨著汽車消費(fèi)的普及，保險(xiǎn)理賠難和汽車保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)而引發(fā)的投訴，已成為備受詬病的頑疾。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前車險(xiǎn)理賠投訴占財(cái)險(xiǎn)投訴量的60%，理賠難嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，影響了保險(xiǎn)行業(yè)在消費(fèi)者心目中的形象。本文分別論述了保險(xiǎn)新規(guī)治理理賠過程中的“霸王條款”，落實(shí)理賠工作的“八字方針”，使車險(xiǎn)理賠不再難，推動車險(xiǎn)市場的可持續(xù)發(fā)展。

霸王條款”得到治理在新任保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波履新之后，把攻克保險(xiǎn)理賠難當(dāng)成保監(jiān)會要抓的頭等大事。從去年開始一直持續(xù)至今，保監(jiān)會就機(jī)動車保險(xiǎn)發(fā)布了多項(xiàng)規(guī)定。2011年9月底保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》，緊接著中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會也發(fā)布了《機(jī)動車輛保險(xiǎn)示范條款(征求意見稿)》，兩份文件中，對于車主反映強(qiáng)烈的無責(zé)不賠、高保低賠等霸王條款都進(jìn)行了更改。2012年2月15日，在綜合治理車險(xiǎn)理賠難工作會議上，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會又發(fā)出了《加強(qiáng)和改善車險(xiǎn)理賠服務(wù)倡議書》，倡議保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步推進(jìn)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范化建設(shè)。2月29日，保監(jiān)會發(fā)布了《機(jī)動車輛保險(xiǎn)理賠管理指引》，要求保險(xiǎn)公司要保證客戶自由選擇維修單位的權(quán)利，不得強(qiáng)制指定或變相強(qiáng)制指定車輛維修單位。3月8日保監(jiān)會正式發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司在條款費(fèi)率擬訂、執(zhí)行中的主體作用和責(zé)任，維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，這次新條款弱化了保險(xiǎn)公司的免賠責(zé)任，將車險(xiǎn)中最富爭議的“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等14項(xiàng)霸王條款直接刪除。

保險(xiǎn)理賠工作的“八字方針”得到落實(shí)主動、迅速、準(zhǔn)確、合理，此為保險(xiǎn)理賠工作的“八字方針”。為了規(guī)范車險(xiǎn)市場上的不合理?xiàng)l款，解決備受爭議的理賠難題，保監(jiān)會及保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后出臺了《機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》以及《機(jī)動車輛保險(xiǎn)理賠管理指引》，把保險(xiǎn)理賠工作的“八字方針”落到實(shí)處。

1.理賠更加準(zhǔn)確、合理2.理賠更加主動、迅速

現(xiàn)在路上的車多了，每天不出點(diǎn)事故就不叫馬路了，既然我們無法避免交通事故的發(fā)生，了解一些車險(xiǎn)理賠流程相關(guān)的基本常識還是非常有用的。今天我賣我車網(wǎng)小編就和您說說車險(xiǎn)理賠流程。如果您需要購買二手車可以到卓杰行看看。保險(xiǎn)理賠的基本流程，發(fā)生交通事故后需要即時(shí)報(bào)案，不僅需要向交管部門報(bào)案，還需要向保險(xiǎn)公司報(bào)案。向保險(xiǎn)公司報(bào)案主要有兩個(gè)目的，第一個(gè)目的是讓保險(xiǎn)公司知道投保人發(fā)生了交通事故，第二個(gè)目的則是可以向保險(xiǎn)公司咨詢?nèi)绾翁幚?，如何保護(hù)現(xiàn)場，如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。車主在理賠時(shí)的基本流程：出示保險(xiǎn)單證。出示行駛證。出示駕駛證。出示被保險(xiǎn)人身份證。出示保險(xiǎn)單。填寫出險(xiǎn)報(bào)案表。詳細(xì)填寫出險(xiǎn)經(jīng)過。詳細(xì)填寫報(bào)案人、駕駛員和聯(lián)系電話。檢查車輛外觀，拍照定損。理賠員帶領(lǐng)車主進(jìn)行車輛外觀檢查。根據(jù)車主填寫的報(bào)案內(nèi)容拍照核損。理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。交付維修站修理。理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時(shí)間。車主簽字認(rèn)可。車主將車輛交于維修站維修。以上的這些都是車主與保險(xiǎn)公司理賠員必須做的。

除了上面提到的車主在理賠時(shí)的基本流程外，有些事情還需要車主自己上心點(diǎn)，要積極的配合保險(xiǎn)公司完成對車輛的照相以及定損等必要工作。另外在結(jié)案前應(yīng)該向交管部門咨詢在事故中自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任，需要賠償?shù)馁M(fèi)用等等，還要與保險(xiǎn)公司確認(rèn)那些情況屬于理賠的范圍，盡量減少自己的損失。再有就是找救援公司拖車和修理廠修車時(shí)。需要與保險(xiǎn)公司溝通所花費(fèi)用，避免所花費(fèi)用與保險(xiǎn)公司賠償費(fèi)用相差太大。還有就是第一次對事故車輛進(jìn)行定損時(shí)，可能會有疏忽的地方，如果在定損后發(fā)現(xiàn)定損時(shí)沒有發(fā)現(xiàn)的車輛損失，應(yīng)該即時(shí)通過保險(xiǎn)公司進(jìn)行二次查勘定損，二次查勘的費(fèi)用車主自己不用掏。另外如果在事故中車輛受損或第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)該盡量修復(fù)。

其實(shí)在交通事故發(fā)生后，有很多車主因?yàn)榕侣闊┒鴷x擇私了，其實(shí)這種方法是非常不可取，小編建議您使用正規(guī)的渠道來進(jìn)行交通事故的處理。另外有很多行車經(jīng)驗(yàn)很豐富的老司機(jī)會對交通事故中產(chǎn)生的一些小刮擦不去保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，原因可能有些車主已經(jīng)了解了，在有些保險(xiǎn)公司，會根據(jù)車主每年的出險(xiǎn)率有一個(gè)評估，如果出險(xiǎn)超過3次，則會在第4次的事故后，每增加一次保險(xiǎn)事故，免賠率就會向上浮動5%。所以這樣看來，為一小點(diǎn)損失去理賠就不值了。